Приветствую вас, мой дорогой друг!


Это Екатерина Осипова, Ваш Арбитражный Управляющий.
Инструкция "Как списать долги в 2021 году не нарушая закон?"

Для начала мы разберемся с вами подходит ли вам процедура списания долга, а для этого мы ознакомимся с информацией ниже.

Суть списания долга для физического лица заключается в признании судом его финансовой несостоятельности в части погашения задолженностей.

Это могут быть задолженности по:

  • банковским кредитам,

  • микрозаймам,

  • налогам,

  • штрафам,

  • оплате услуг ЖКХ,

  • распискам или договорам займа с другими физлицами,

  • судебным решениям и т.д.

Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.

Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает 2 условия банкротства физического лица, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина вне зависимости от того, кто именно подает заявление:
1
Судебное банкротство

  1. Общая сумма задолженности составляет более 200 тысяч рублей

  2. Вы понимаете, что вам тяжело платить

2
Банкротство через МФЦ

  1. Сумма задолженности от 50 до 500 тысяч рублей

  2. Долг просужен через суд и приставы не могут взыскать с вас долг и закрыли исполнительное производство
Этап I. Сбор необходимых документов



Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Личные документы для банкротства:

  • копия паспорта,

  • ИНН,

  • СНИЛС,

  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,

  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,

  • копия паспорта супруга,

  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности:

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,

  • расписки о займах у физлиц,

  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,

  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,

  • претензии, исковые заявления от кредиторов,

  • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,

  • трудовая книжка,

  • выписка с индивидуального лицевого счета,

  • справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,

  • справка из службы занятости о статусе безработного,

  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,

  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,

  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

  • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,

  • сведения о понесенных убытках и пр.

Также для подачи обращения понадобятся:

  • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,

  • квитанция об оплате госпошлины,

  • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,

  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ!


Мои юристы всегда готовы помочь со сбором документов, чтобы получить развернутый ответ юриста, в каком органе собирать определенные документы, вам нужно нажать на кнопку ниже.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

  1. Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).

  2. Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).

  3. Составить опись имущества.

  4. Сформировать список доходов с указанием источников.

  5. Сформировать список банковских счетов с описанием.

  6. Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Данным этапом у меня занимается профессиональный юрист Олег Леваков, он не разу не получал отказов от арбитражного суда в делах о списании долгов.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

  • отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,

  • направить почтой,

  • воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

1. Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,

  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,

  • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

2. Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,

  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,

  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,

  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

3. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов

Это значит, что:

  • заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,

  • у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,

  • он отвечает признакам неплатежеспособности,

  • если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Что на практике?

Обращаясь за помощью к опытным юристам, ваша процедура по списанию долгов будет проведена без возможных рисков, при проведении процедуры самостоятельно.
Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Списание долгов с гражданина

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

Опись и оценку имущества проводит Арбитражный управляющий, то есть я Екатерина Осипова, и потом предоставляю положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд.

От взыскания освобождаются:

  • жилое помещение, если оно является единственным жильем,

  • земельный участок, где расположено единственное жилье,

  • предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,

  • алименты на несовершеннолетних детей,

  • пенсия и пособия,

  • деньги в размере прожиточного минимума и др.

Гражданин может быть привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.

  1. Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.

  2. При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Факт обо мне:
Я провела уже более 532 процедур банкротства, закончившихся полным списанием долгов с граждан РФ.

Последствия банкротства для физического лица

Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.

Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.

В процессе банкротства действуют ограничения:

  1. На распоряжение имуществом без согласия арбитражного управляющего.

  2. На распоряжение банковскими счетами и картами.

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

  1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.

  2. В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.

  3. В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.

  4. В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.

  5. В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен банкрот получает следующее:

  • задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,

  • исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,

  • в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств, то есть вы становитесь свободным от долгов

  • есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Вот так проходит процедура по списанию долгов.

Спасибо за то, что дочитали инструкцию до конца.

Если вы хотите, чтобы вашей процедурой занимались профессионалы, запишитесь на консультацию по списанию долгов прямо сейчас.


И помните с долгами халатно поступать не нужно, за это можно понести уголовную ответственность!

Вы всегда можете обратиться за помощью
Команда профессиональных юристов с опытом работы более 6 лет в сфере банкротства физических поможет вам списать долг за 4-6 месяцев.
Если долг не спишут, мы выплатим его за вас.
Заполните форму и получите развернутый ответ юриста по вашей ситуации:
Город обращения
Заполняя анкету, Вы подтверждаете согласие на обработку Персональных данных, в т.ч. Вы выражаете согласие на совершение звонка на Ваш мобильный номер телефона, в соответствии с ФЗ "О связи" от 07.07.2003 N 126-ФЗ. Политика конфиденциальности.
Made on
Tilda